빚이 많을 때, 어디서부터 갚아야 할지 고민이 될 수 있습니다. 그렇다고 포기하고 손을 놓고 있지는 마세요. 시작이 어렵지 한 번 시작하면 충분히 갚을 수 있는데요. 여러 종류의 대출이 있을 때, 어떤 순서로 갚는 것이 효율적인지 알면 부담을 줄일 수 있습니다. 대출을 갚는 순서와 전략을 잘 세우면, 보다 빠르고 효과적으로 재정적 자유를 얻을 수 있습니다. 오늘은 빚이 많을 때 대출을 갚는 순서와 전략을 알아보겠습니다.
1. 높은 이자율의 대출부터 갚기
가장 먼저 갚아야 할 대출은 높은 이자율을 적용받는 대출입니다. 일반적으로 신용카드 대출이나 리볼빙 대출, 사채 등이 이자율이 높습니다. 이러한 대출은 시간이 지날수록 이자 부담이 크게 늘어나기 때문에 우선순위가 높습니다. 높은 이자율의 대출을 먼저 갚으면, 이자 부담을 줄여 재정적으로 더 유리해집니다.
2. 소액 대출부터 갚기
두 번째로 갚을 대출은 상대적으로 소액인 대출입니다. 소액 대출은 이자율이 낮을 수 있지만, 여러 개의 소액 대출이 있을 경우 관리가 어려워질 수 있습니다. 이를 한 번에 해결하는 것이 마음의 부담을 덜어주는 데 도움이 됩니다. 소액 대출을 갚으면서 대출이 줄어드는 성취감을 느낄 수 있습니다.
3. 담보 대출은 최소한으로 갚기
담보 대출(예: 주택 담보 대출)은 이자율이 비교적 낮고, 대출 기간이 길기 때문에 상대적으로 부담이 덜할 수 있습니다. 그렇다고 하더라도, 여유가 생긴다면 조금씩 갚아 나가는 것이 좋습니다. 담보 대출은 다른 대출에 비해 우선순위가 낮을 수 있지만, 상환 기간을 단축시키면 더 적은 이자를 지불할 수 있습니다.
4. 대출 통합 또는 리파이낸싱 고려하기
여러 대출을 관리하는 것이 힘들다면, 대출 통합이나 리파이낸싱을 고려할 수 있습니다. 여러 대출을 하나로 합치면 이자율을 낮출 수 있고, 상환 기간을 조정할 수 있어 매달 갚아야 할 금액을 줄일 수 있습니다. 하지만 리파이낸싱은 조건에 맞는지 꼼꼼히 따져봐야 합니다.
5. 대출 상환 계획 세우기
대출을 갚는 순서를 정했으면, 그에 맞는 상환 계획을 세우는 것이 중요합니다. 각 대출의 금리를 확인하고, 최소한의 상환 금액을 기준으로 전략을 세우세요. 가능하다면 예산을 조정하여 더 많은 금액을 한 대출에 집중적으로 상환하는 것이 좋습니다. 대출 상환 계획은 현실적으로 진행 가능한 금액으로 설정하여 스트레스를 줄일 수 있습니다.
6. 내 경험담: 빚 갚기 전략
저는 한때 여러 대출을 갚아야 하는 상황에 놓였었습니다. 처음에는 어떤 대출부터 갚아야 할지, 매달 갚아야 할 금액이 많다 보니 어느 것부터 손대야 할지 혼란스러웠습니다. 다양한 대출이 있었지만, 그 중에서도 가장 부담이 컸던 것은 신용카드 대출이었습니다. 높은 이자율 때문에 매달 지불하는 이자 금액이 많았고, 이로 인해 원금이 조금씩밖에 줄지 않아 답답한 상황이었죠. 그래서 첫 번째로 결정한 것은 ‘가장 높은 이자율을 가진 신용카드 대출부터 갚자’는 것이었습니다.
신용카드 대출을 갚고 나니 점차적으로 부담이 덜해졌습니다. 그 다음에는 소액 대출을 갚기로 결심했습니다. 소액 대출이었지만, 여러 개가 합쳐지니 적지 않은 금액이었습니다. 이 부분을 처리하면서 매달 조금씩만이라도 원금을 줄여나갔고, 갚는 속도가 빠르게 느껴졌습니다. 소액 대출을 다 갚고 나니 또 한 단계 나아간 기분이었고, 이제 남은 것은 상대적으로 이자 부담이 적은 담보 대출이었습니다.
담보 대출은 이자율이 낮고, 상환 기간이 길었기 때문에 급하게 갚을 필요는 없다고 생각했습니다. 그래서 마지막에 남겨두고 꾸준히 상환을 이어갔습니다. 이렇게 대출을 갚아 나가면서 가장 중요한 점은 ‘스트레스 없이 꾸준히 갚는 것’이었습니다. 처음에는 매달 큰 금액을 갚는 게 힘들었지만, 상환 계획을 세워놓고 하나하나 처리해 나가면서 점차 자신감을 얻을 수 있었습니다.
대출 갚기를 시작한 지 몇 년이 지나고, 이제는 모든 대출을 완전히 갚았습니다. 그 과정에서 중요한 것은, 빚을 갚는 순서를 정하고, 큰 목표를 향해 하나씩 처리해 나가는 것이었습니다. 이 경험을 통해 재정 관리를 잘하면 언젠가는 재정적으로 더 나은 삶을 살 수 있다는 확신을 갖게 되었어요. 여러분도 분명히 해낼 수 있습니다!